上班一賺錢：人無外財不富
中國有句古諺，“馬無外草不肥，人無外財不富。”講的是超常規發展，如果墨守成規就很難快速達到目的。要馬肥人富，就得靠外草和外財。
當然，在人們的觀念中，外草、外財往往又不是什么褒義詞。既然不是通過正常渠道獲得的，那就可能跟腐朽、黑金脫不了干系。
從成xx、胡xx到慕xx、馬向東，貪官們用“外財”富了起來，滿足了一己私利，這些是用手中的權力交換來的。從褚時艦仰融到李經緯、黎元江，傳統體制下的經營精英們確實締造了一個個神話，確實功不可沒，但他們拿了不該拿的錢。從楊斌、周xx到錢永偉、顧雛軍，富翁們的成長是“外財”致富的最好例證，但這其中卻包含了無數的原罪。
看來，黑色的“外財”真不是什么好東西。清清白白做人，老老實實掙份內的錢，才能做到心里踏實。
然而，外財的顏色就一定是黑色的嗎？看來未必。只要不違法違紀，只要是勞動所得或資本利得等正當收入，那又何樂而不為呢？
在符合社會法律規范與道德規范的前提下，“人無外財不富”則是經驗之談，因為它揭示了投資理財的重要性。僅靠一日復一日的埋頭苦干，很難使財富快速積累，財務自由的夢想則永遠會遙不可及。
有人估算過，城市白領家庭一輩子需要幾百萬，其中僅子女撫養費一項就高達約49萬(據上海社科院調研報告《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優化》)。而夫婦雙方正常的工資收入是根本無法達到要求的，中間有很大的缺口。要彌補財務缺口，就必須設法去掙外財(投資收入、兼職收入等)，或者把外財轉變成內財(創業、給自己打工)。
清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中將所有人劃分為四象限：雇員、自由職業者、企業主和投資者。要實現財務自由，人們必須去做企業主和投資者，也就是創業或者投資理財。相反，如果固守自己的一點點工資收入，只會落進“老鼠賽跑”的怪圈。
所謂“老鼠賽跑”，清崎解釋為“起床，上班，付賬，再起床，再上班，再付賬……他們的生活就是在無窮盡地為這兩種感覺而奔忙：恐懼和貪婪。給他們更多的錢，他們就會以更高的開支重復這種循環。”簡言之，就是收入的增長比不上支出的增長，收支缺口不斷擴大的一種狀態。那為什么通常說來，外財(投資收入)會大于內財(工資收入)呢？這是大概兩方面的原因。
首先，在一家企業中，投資者承擔的風險最大，一旦成功，他們得到的回報自然也最高，既包括分紅，也包括資產增值；管理者花費的精力非常多，人均貢獻率最高，他們得到的回報也會比較高；至于普通員工，本身風險就小，大不了再換份工作，人均貢獻率也不高，自然回報也比較低。
當然，你可以說資本家“剝削”工人、榨勸剩余價值”，但不能不承認的是，這種分配遵循了經濟規律，因為資本在其中舉足輕重。如果江南春不是遇上孫正義，分眾傳媒斷不會有今天的輝煌。我們知道，江南春可能并不是樓宇廣告創意的第一人，但別人沒有他那么幸運，大投資強力支撐了新媒體事業的快速推進。
其次，我們知道，一個人的能力是有限的，他的邊際財富轉換率必然是下降的。要創造更多的財富，突破個人能力的天花板，就必須有更多的人參與進來；形成一個團隊，才能做更多的事情。當然，要把很多人聚合起來，并不是每個人都能做股東或合伙人，就必須靠資本。雇傭關系的出現，讓企業開始做大。而這些，也是為什么資本比單個勞動的貢獻率要大的原因。
掙外財的本質含義，其實也就是改變這樣一種靠勞動賺錢的模式，把“人賺錢”轉變成“錢賺錢”。無論投資，還是親自創業，都是讓我們去分享資本帶來的高回報。
可我們要記住，收益永遠跟風險相生相伴。低風險、高收益的東西，就像天上掉下的餡餅，發生的機率非常低。而外財總是有機會成本的，那就是在一定程度上對穩定的放棄和對風險的追逐。
當然，在你沒有準備好的時候，不妨先從低風險的少量外財開始，買些國債、貨幣市場基金或是外匯理財產品。等能夠承擔較高風險時，可以投資股票、房地產、期貨等，乃至親自操刀，弄潮商海。
總而言之，只要外財不是黑色的，就不妨用它快速構建你的財富堡壘。
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