最新銀行存錢劃算技巧方法
利率同期限存款中最高、流動性較差。適合追求高利息收益并能承擔(dān)一定流動性風(fēng)險的投資者。下面是小編為大家分享最新銀行存錢劃算技巧方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
銀行存款知多少
盡管國人熱衷于儲蓄，但對于銀行存款的認(rèn)識仍是頗為模糊的。
總的來說，銀行存款分為三類，分別是定期存款和活期存款和通知存款。
定期存款又分為很多種，根據(jù)自身的不同特點(diǎn)可分以下幾種：
一是整存整取定期存款，是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。50元起存，存期分三個月、半年、一年、二年、三年和五年，期內(nèi)只限辦理一次部分提前支取，且只能在存單開戶局辦理。目前，大部分銀行的定存利率已上浮至頂，為基準(zhǔn)利率的1.1倍。
特點(diǎn)及適用人群：
利率同期限存款中最高、流動性較差。適合追求高利息收益并能承擔(dān)一定流動性風(fēng)險的投資者。
二是零存整取定期存款，是指儲戶在進(jìn)行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存應(yīng)在次月補(bǔ)齊，只有一次補(bǔ)交機(jī)會。存期一般分一年、三年和五年。零存整取利率一般為同期定期存款利率的60%。
特點(diǎn)及適用人群：
起存門檻低。適合手頭資金不多又想通過存款攢錢的投資者，也適合給小孩存入省下的零花錢，培養(yǎng)理財(cái)觀念。
三是整存零取定期存款，指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一種個人存款。存期分一年、三年、五年，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計(jì)算，于期滿結(jié)清時支取。
特點(diǎn)及適用人群：
利率優(yōu)勢較低，但流動性較好。適合家長給子女發(fā)生活費(fèi)。
四是存本取息定期存款，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄。5000元起存，存期分為一年、三年、五年。
特點(diǎn)：流動性不強(qiáng)，利息不高，備受市場冷落。
另一部分是活期存款，對于活期存款大眾比較了解，它是一種不限存期憑銀行卡或存折及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)，通過柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金的服務(wù)。人民幣活期存款1元起存。
還有一種存款為通知存款，是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時需提前通知銀行約定支取日期和金額方能支取的存款。個人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。個人人民幣通知存款最低起存金額5萬元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。通知存款的利率較高，目前一天期利率為0.8%，七天期的為1.35%，適合對流動性要求高的儲戶。
如何存款最劃算?
那么如何規(guī)劃自己的存款才最劃算呢?利率高的同時流動性強(qiáng)當(dāng)然是大多數(shù)人的理想狀況，但從各期存款來看，并沒有完美符合這一要求的。分析師建議，將存款進(jìn)行組合就可以解決這個問題，例如為了獲得較高利息，可以從全部資金中拿出一部分作為長期定期整存整取存款，同時，為了應(yīng)付日常開銷和突發(fā)事件，也要準(zhǔn)備一些活期存款定期。對于正在攢錢的儲戶可以辦理零存整取，這樣很快錢就攢出來了。
同時，一些存款的妙招也值得普通投資人嘗試，國家高級理財(cái)規(guī)劃師劉麗新也建議，不要再傻傻地將錢放在利率很低的活期存款里了，除了一些替代活期存款的產(chǎn)品以外，巧用定存也能夠降低風(fēng)險的同時獲取高于活期存款的利息收入。當(dāng)然，采用這些方式首先是要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，這樣就不會錯過每一筆存款的取款日期了，利用現(xiàn)在流行的互聯(lián)網(wǎng)+記賬或自動提醒功能就能夠帶來最大的便利。
首先是四分儲蓄法，這種方法適用于一年之內(nèi)會用到，但對于使用時間和金額不確定的小額閑置金，使用這種方法不僅利息會比活期儲蓄高得多，到用錢時也能以最小損失取出需要的數(shù)額。具體方法是，假如這部分金額是1萬元，那么將這1萬元分為不同金額的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分別存為四張一年期的定存存單。如此以來，按照目前3.3%的一年定存利率，則可以獲得利息330元，比存活期多獲得300多元利息。
另一種為交替儲蓄法，這種方法適合手上閑錢較多且在一年內(nèi)不會使用的。以1萬元為例，則將這1萬元平均分為2份，每份5000元，分別存成半年和1年的定期存款。半年后，將到期的那一筆改存稱1年定期，并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動轉(zhuǎn)存。如此一來，每半年后需要用錢時，就可以有一筆到期的存單可以支取。
還有一種接力儲蓄法，比交替儲蓄法更加靈活，基本可以完全代替日常活期儲蓄。具體操作方法是，假設(shè)投資人每月固定到銀行存5000元活期存款，那么將這5000元連續(xù)三個月存成3個月定期。如此一來，在第四個月時，第一個月存的5000元存款已經(jīng)到期，也就是說從第四個月開始，每個月都有一筆3個月的定期存款可到期支取。如目前工行的3個月定存利率為2.85%，而活期利率僅0.35%。
此外，存錢還需要知道一下幾個常識：
存錢只圖方便一定不劃算
有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬元錢都存入活期，這種做法當(dāng)然不可取。目前的活期存款年利率為0.72%，一年期年利率為1.98%，三年期年利率為2.52%，五年期年利率為2.79%。假如以5萬元為例，扣除利息稅后，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見，同樣是5萬元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。
存期越長不一定越劃算
但也不是存期越長越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒有仔細(xì)考慮自己預(yù)期的使用時間，盲目地把余錢全都存成長期，如果急需用錢，辦理提前支取，就出現(xiàn)了“存期越長，利息越吃虧”的現(xiàn)象。現(xiàn)在針對這一情況，銀行規(guī)定對于提前支取的部分按活期算利息，沒提前支取的仍然按原來的利率算。所以，個人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類型。
從目前的存款利率來看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長短對利率的影響已經(jīng)不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現(xiàn)在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調(diào)空間較小，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長期存款，在利率調(diào)高時一時無法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動性強(qiáng)，到期后馬上可以重新存入。
“滾雪球”的存錢方法比較劃算
在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法。可以每月將家中余錢存一年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財(cái)?shù)臋C(jī)會。
而且現(xiàn)在銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務(wù)。在儲蓄時，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失;另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)后利率計(jì)息，而自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。如到期后遇到利率上調(diào)，也可以取出后再存。
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