客戶資信調查管理制度
在社會發展不斷提速的今天，很多場合都離不了制度，制度是一種要求大家共同遵守的規章或準則。那么制度怎么擬定才能發揮它最大的作用呢？以下是小編為大家整理的客戶資信調查管理制度，歡迎大家分享。
客戶資信調查管理制度
第1章總則
第1條
為充分了解和掌握客戶的信譽、資信狀況，規范企業客戶信用管理工作，避免銷售活動中因客戶信用問題給企業帶來損失，特制定本制度。
第2條
本制度適用于對企業所有客戶的信用管理。
第3條
財務部負責擬定企業信用政策及信用等級標準，銷售部需提供建議及企業客戶的有關資料作為政策制定的參考。
第4條
企業信用政策及信用等級標準經有關領導審批通過后執行，財務部監督各單位信用政策的執行情況。
第2章客戶信用政策及等級
第5條
根據對客戶的信用調查結果及業務往來過程中的客戶的表現，可將客戶分為四類，具體如下表所示。
客戶分類表
客戶
類別
銷售情況
客戶其他信息
A類
占累計銷售額的70%左右
規模大、信譽高、資金雄厚
B類
占累計銷售額的20%左右
規模中檔、信譽較好
C類
占累計銷售額的5%左右
信用狀況一般的中小客戶
D類
占累計銷售額的5%左右
一般的中小客戶、新客戶、信譽不太好的客戶
第6條
銷售業務員在銷售談判時，應按照不同的客戶等級給予不同的銷售政策。
1.對A級信用較好的客戶，可以有一定的賒銷額度和回款期限，但賒銷額度以不超過一次進貨為限，回款以不超過一個進貨周期為限。
2.對B級客戶，一般要求現款現貨。可先設定一個額度，再根據信用狀況逐漸放寬。
3.對C級客戶，要求現款現貨，應當仔細審查，對于符合企業信用政策的，給予少量信用額度。
4.對D級客戶，不給予任何信用交易，堅決要求現款現貨或先款后貨。
第7條
同一客戶的信用限度也不是一成不變的，應隨著實際情況的變化而有所改變。銷售業務員所負責的客戶要超過規定的信用限度時，須向銷售經理乃至總裁匯報。
第8條
財務部負責對客戶信用等級的定期核查，并根據核查結果提出對客戶銷售政策的調整建議，經銷售經理、營銷總監審批后，由銷售業務員按照新政策執行。
第9條
銷售部應根據企業的發展情況及產品銷售、市場情況等，及時提出對客戶信用政策及信用等級進行調整的建議，財務部應及時修訂此制度，并報有關領導審批后下發執行。
第3章客戶信用調查管理
第10條
客戶信用調查渠道。
銷售部根據業務需要，提出對客戶進行信用調查。財務部可選擇以下途徑對客戶進行信用調查。
1.通過金融機構(銀行)調查。
2.通過客戶或行業組織進行調查。
3.內部調查。詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況，或從本企業派生機構、新聞報道中獲取客戶的有關信用情況。
4.銷售業務員實地調查。即銷售部業務員在與客戶的接洽過程中負責調查、收集客戶信息，將相關信息提供給財務部，財務部分析、評估客戶企業的信用狀況。銷售業務員調查、收集的客戶信息應至少包括以下內容，如下表所示。
銷售業務員對客戶進行信用調查用收集的客戶信息列表
客戶信息項目
主要內容
基礎資料
客戶的名稱、地址、電話、股東構成、經營管理者、法人代表及其企業組織形式、開業時間等
客戶特征
企業規模、經營政策和觀念、經營方向和特點、銷售能力、服務區域、發展潛力等
業務狀況
客戶銷售業績、經營管理者和業務人員素質、與其他競爭者的關系、與本企業的業務關系及合作態度等
交易現狀
客戶的企業形象、聲譽、信用狀況、銷售活動現狀及優劣勢、交易條件、出現的信用問題及對策等
財務狀況
資產、負債和所有者權益的狀況、現金流量的變動情況等
第11條
信用調查結果的處理。
1.調查完成后應編寫客戶信用調查報告。
(1)客戶信用調查完畢，財務部有關人員應編制客戶信用調查報告，及時報告給銷售經理。銷售業務員平時還要進行口頭的日常報告和緊急報告。
(2)定期報告的時間要求依不同類型的客戶而有所區別。
①A類客戶每半年一次即可。
②B類客戶每三個月一次。
③C類、D類客戶要求每月一次。
(3)調查報告應按企業統一規定的格式和要求編寫，切忌主觀臆斷，不能過多地羅列數字，要以資料和事實說話，調查項目應保證明確全面。
2.信用狀況突變情況下的處理。
(1)銷售業務員如果發現自己所負責的客戶信用狀況發生變化，應直接向上級主管報告，按“緊急報告”處理。采取對策必須有上級主管的明確指示，不得擅自處理。
(2)對于信用狀況惡化的客戶，原則上可采取如下對策：要求客戶提供擔保人和連帶擔保人;增加信用保證金;交易合同取得公證;減少供貨量或實行發貨限制;接受代位償債和代物償債，有擔保人的，向擔保人迫債，有抵押物擔保的，接受抵押物還債。
第12條
銷售業務員自己在工作中應建立客戶信息資料卡，以確保銷售業務的順利開展，及時掌握客戶的變化以及信用狀況。客戶資料卡應至少包括以下內容。
1.基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯系人及訂購日期、品名、數量、單價、金額等。
2.業務資料：客戶的付款態度、付款時間、銀行往來情況、財務實權掌管人、付款方式、往來數據等。
第4章交易開始與中止時的信用處理
第13條
交易開始。
1.銷售業務員應制訂詳細的客戶訪問計劃，如某一客戶已訪問5次以上而無實效，則應從訪問計劃表中刪除。
2.交易開始時，應先填制客戶交易卡。客戶交易卡由企業統一印制，一式兩份，有關事項交由客戶填寫。
3.無論是新客戶，還是老客戶，都可依據信用調查結果設定不同的附加條件，如交換合同書、提供個人擔保、提供連帶擔保或提供抵押擔保。
第14條
中止交易。
1.在交易過程中，如果發現客戶存在問題和異常點應及時報告上級，作為應急處理業務可以暫時停止供貨。
2.當票據或支票被拒付或延期支付時，銷售業務員應向上級詳細報告，并盡一切可能收回貨款，將損失降至最低點。銷售業務員根據上級主管的批示，通知客戶中止雙方交易。
第5章附則
第15條
本制度的最終解釋權歸財務部。
第16條
本制度自頒布之日起實施。
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