2015年保險(xiǎn)代理人考試大綱匯總
第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
本章是風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的入門知識(shí)，通過本章的考試，檢驗(yàn)考生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的基本知識(shí)和基本原理的理解和掌握，以提高考生的保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)水平。
考試內(nèi)容：
(一)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理
了解風(fēng)險(xiǎn)的含義、風(fēng)險(xiǎn)的組成要素、風(fēng)險(xiǎn)因素以及風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的含義，掌握三者之間的關(guān)系;熟悉風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性和普遍性、某一具體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性和隨機(jī)性、大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性以及風(fēng)險(xiǎn)的可變性;熟悉風(fēng)險(xiǎn)按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類以及各種分類對(duì)于保險(xiǎn)的意義。
熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序;風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的含義和內(nèi)容;了解風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的含義;熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的種類、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的含義和兩者的區(qū)別;了解風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)的含義、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的主要方法和各方法的運(yùn)用及其優(yōu)缺點(diǎn);熟悉財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的主要方法及各方法的運(yùn)用及其優(yōu)缺點(diǎn);了解保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的地位;熟悉風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的關(guān)系。
(二)保險(xiǎn)概述
掌握保險(xiǎn)的定義、保險(xiǎn)定義的經(jīng)濟(jì)以及法律內(nèi)涵;熟悉保險(xiǎn)的基本要素、可保風(fēng)險(xiǎn)的特征、保險(xiǎn)是大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散機(jī)制、保險(xiǎn)的大數(shù)法則基礎(chǔ)、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的科學(xué)性以及保險(xiǎn)基金的運(yùn)作原理;熟悉保險(xiǎn)的特征、保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性和科學(xué)性的統(tǒng)一。
熟悉保險(xiǎn)的基本職能和派生職能、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)基本職能的表現(xiàn)形式;了解保險(xiǎn)派生職能的主要形式、保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作的意義以及保險(xiǎn)融資職能的具體內(nèi)容;了解保險(xiǎn)的作用與保險(xiǎn)職能之間的關(guān)系、保險(xiǎn)宏觀作用的具體表現(xiàn)、保險(xiǎn)與社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)系;熟悉保險(xiǎn)與實(shí)現(xiàn)財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的關(guān)系;了解保險(xiǎn)與對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的關(guān)系、保險(xiǎn)在科學(xué)技術(shù)進(jìn)步中的作用，熟悉保險(xiǎn)微觀作用的具體表現(xiàn);掌握保險(xiǎn)與企業(yè)生產(chǎn)、保險(xiǎn)與群眾生活、保險(xiǎn)與企業(yè)間公平競(jìng)爭(zhēng)、保險(xiǎn)與個(gè)人或家庭消費(fèi)的關(guān)系。
掌握保險(xiǎn)通常的幾種分類標(biāo)準(zhǔn);熟悉法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)的含義;掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的概念及其內(nèi)涵;了解社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的含義及其區(qū)別;熟悉原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)的含義。
(三)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展
熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)生的自然基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展以及我國保險(xiǎn)業(yè)的形成與發(fā)展。
第二章保險(xiǎn)市場(chǎng)
通過本章的考試，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)和基本理論的理解，測(cè)試考生了解、熟悉和掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)基本要素、保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)以及我國保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展前景等知識(shí)的程度。
考試內(nèi)容
(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述
了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類以及具體劃分的標(biāo)準(zhǔn);熟悉市場(chǎng)分類、保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的三種類型;了解完全壟斷型、完全競(jìng)爭(zhēng)型以及壟斷和競(jìng)爭(zhēng)并存型保險(xiǎn)市場(chǎng)各自具有的特點(diǎn)。
(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)要素
了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的概念、表現(xiàn)形式及其特點(diǎn);掌握影響保險(xiǎn)需求總量的因素;了解保險(xiǎn)供給的概念、制約保險(xiǎn)供給總量的因素;了解保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格的內(nèi)涵以及價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用;了解保險(xiǎn)市場(chǎng)中介的作用;掌握保險(xiǎn)代理人的概念、代理人的法律地位及其主要業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念、經(jīng)紀(jì)人的法律地位及其主要業(yè)務(wù)、代理人與經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別;了解保險(xiǎn)公估人的概念、保險(xiǎn)公估人的法律地位。
(三)我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和前景
熟悉我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀;了解我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的未來發(fā)展趨勢(shì)。
第三章保險(xiǎn)法律制度
通過本章的考試，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)關(guān)系的法律體系的總體把握程度，測(cè)試考生了解、熟悉和掌擔(dān)保險(xiǎn)合同法以及保險(xiǎn)業(yè)法基本內(nèi)容的程度，使考生深刻理解保險(xiǎn)的法律內(nèi)涵，提高其合法從業(yè)、合法競(jìng)爭(zhēng)的自覺性。
(一)保險(xiǎn)法的概念
熟悉保險(xiǎn)法的概念、保險(xiǎn)法所調(diào)整的兩方面的法律關(guān)系;了解我國保險(xiǎn)立法的歷史沿革;掌握《保險(xiǎn)法》的框架結(jié)構(gòu)及其主要內(nèi)容;了解《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》的主要內(nèi)容;熟悉保險(xiǎn)中介人法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容、《保險(xiǎn)法》的適用范圍及其對(duì)人效力、空間效力和時(shí)間效力。
掌握保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)遵守法律和行政法規(guī)的原則、保險(xiǎn)自愿原則、境內(nèi)投保原則、保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)營的含義及其意義、分業(yè)經(jīng)營的要求及其意義、公平競(jìng)爭(zhēng)原則的意義。
(二)保險(xiǎn)公司及其經(jīng)營規(guī)則
了解保險(xiǎn)公司及其組織形式;熟悉設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)具備的條件、保險(xiǎn)公司的設(shè)立程序、保險(xiǎn)公司的變更及其程序了解保色公司遵循業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則的重要性;熟悉保險(xiǎn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍的具體要求、分華經(jīng)營的內(nèi)涵、原因及其現(xiàn)實(shí)意義;了解保險(xiǎn)公司澤取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的意義、人壽保險(xiǎn)公司和非人壽保險(xiǎn)公司提取責(zé)任準(zhǔn)備金的不同方式;熟悉末到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金的概念及其提取方式;了解提取保險(xiǎn)保障基金的重要意義及其提取方式、保險(xiǎn)公司公積金的概念及其作用;掌握當(dāng)年自留保費(fèi)的概念、<保險(xiǎn)法>對(duì)當(dāng)年自留保費(fèi)的限定及其原因、償付能力的概念、償付能力對(duì)公司穩(wěn)健經(jīng)營的重要意義;了解保險(xiǎn)公司資拿運(yùn)作的重要性、了解我國<保險(xiǎn)法>對(duì)資金運(yùn)作的規(guī)定;熟悉再保險(xiǎn)的概念、分保原則;掌握保險(xiǎn)公司工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營中應(yīng)遵守的行為準(zhǔn)則。
了解保險(xiǎn)公司解散的概念、任意解散與強(qiáng)制解散事由;了解人壽保險(xiǎn)公司不得解散的原因、意義、保險(xiǎn)公司清算的程序;了解保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概念、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)債權(quán)的清償順序。
(三)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理
了解保險(xiǎn)業(yè)管理的三個(gè)層次;熟悉國家對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要職能;了解保險(xiǎn)行業(yè)自律及保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部管理的必要性。熟悉國家對(duì)保險(xiǎn)組織監(jiān)管的主要內(nèi)容、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營監(jiān)管的內(nèi)容;掌握國家對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的主要內(nèi)容、對(duì)費(fèi)率和條款監(jiān)督、對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管以及對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管的必要性。
熟悉國家對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容以及對(duì)資本金、準(zhǔn)備金、資金運(yùn)作和財(cái)務(wù)核算監(jiān)管的必要性及其監(jiān)管的主要內(nèi)容和監(jiān)管原則。掌握國家對(duì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管的內(nèi)容;熟悉對(duì)中介的資格監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管、財(cái)務(wù)監(jiān)管的具體內(nèi)容。
了解保險(xiǎn)行業(yè)管理的概念、保險(xiǎn)行業(yè)管理組織的性質(zhì)和保險(xiǎn)行業(yè)自身管理的內(nèi)容。
第四章保險(xiǎn)合同總論
通過本章考試，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)合同總論的基本內(nèi)容的了解、熟悉和掌握的程度以提高考生應(yīng)用這些知識(shí)和原理的實(shí)際能力。
(一)保險(xiǎn)合同概述
了解保險(xiǎn)合同的概念、一般特征和自身特征;熟悉保險(xiǎn)合同依不同標(biāo)準(zhǔn)劃分的種類;掌握定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同和定額保險(xiǎn)合同的特征及適用對(duì)象;掌握足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同的特征及后果;熟悉人身保險(xiǎn)合同與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要區(qū)別，了解原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同的含義及兩者的區(qū)別。
(二)保險(xiǎn)合同的訂立原則
了解公平互利原則、協(xié)商一致原則和自愿訂立原則的含義。掌握保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件，熟悉人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益的特殊性以及人身保險(xiǎn)的投保人對(duì)哪些人具有保險(xiǎn)利益;掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益的來源;熟悉確立保險(xiǎn)利益原則的重要意義、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別、防止和避免產(chǎn)生道德危險(xiǎn)的意義。
熟悉最大誠信原則的含義;掌握告知義務(wù)、告知的內(nèi)容和形式，投保方不履行告知義務(wù)的法律后果和保險(xiǎn)人未盡到說明義務(wù)的法律后果;熟悉保證以及明示和默示保證的含義、違反保證的法律后果;了解海上保險(xiǎn)三負(fù)默示保證的內(nèi)容;熟悉投保方違反告知義務(wù)與違反保證條款的區(qū)別。
(三)保險(xiǎn)合同的主體和基本內(nèi)容
熟悉保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人;掌握投保人應(yīng)具有的主體資格以及<保險(xiǎn)法>對(duì)無民事行為能力人作為被保險(xiǎn)人的限制性規(guī)定和受益人取得受益權(quán)的方式;熟悉投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)系與區(qū)別。了解保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容;熟悉保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額等保險(xiǎn)合同主要事項(xiàng)的含義;熟悉責(zé)任免除的三種類型、保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成、解決合同爭(zhēng)議的三種方式;熟悉投保方的基本義務(wù)、保險(xiǎn)人的基本義務(wù)。
熟悉保險(xiǎn)合同條款是保險(xiǎn)合同時(shí)形式要件之一、保險(xiǎn)合同條款的種類;主要險(xiǎn)種基本條款和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款、特約條款、制式條款、主險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款的含義及特征;熟悉保險(xiǎn)監(jiān)管部門制定統(tǒng)一條款的意義、保險(xiǎn)合同條款規(guī)范化的主要內(nèi)容;了解保險(xiǎn)公司擬定保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的權(quán)限、保險(xiǎn)條款的使用以及新險(xiǎn)種條款和保護(hù)期的規(guī)定了解索賠和索賠權(quán)的含義;熟悉嫁賠、理賠的程序和內(nèi)容以及索賠時(shí)效和理賠時(shí)限的規(guī)定。
(四)保險(xiǎn)合同的訂立與效力變更
熟悉要約、承諾、要約人、受約人和承諾人的概念，掌握要約和承諾的構(gòu)成條件;熟悉實(shí)務(wù)中要約人與受約人身份的相互轉(zhuǎn)化;熟悉保險(xiǎn)合同的幾種書面形式及其特點(diǎn)、效力和適用對(duì)象。熟悉保險(xiǎn)合同成立、生效及兩者的聯(lián)系與區(qū)別;掌握保險(xiǎn)合同生效及附條件、附期限生效的規(guī)定、合同的生效與有效的基礎(chǔ)以及合同無效的原因;了解無效合同的確認(rèn)機(jī)構(gòu);熟悉合同全部無效、部分無效以及返還、賠償和追繳的規(guī)定。熟悉保險(xiǎn)合同變更的概念;掌握保險(xiǎn)合同主體、內(nèi)容變更的程序及變更的后果。了解保險(xiǎn)合同終止的概念;熟悉合同解除的四種形式;掌握投保人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)限、解除合同的法律后果以及不得解除合同的規(guī)定;掌握保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的情形及法律后果;熟悉保險(xiǎn)合同終止的其他原因。
(五)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理
了解保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的產(chǎn)生和處理方式;熟悉協(xié)商、仲裁、訴訟的特點(diǎn)和效力;熟悉仲裁機(jī)構(gòu)、仲裁庭的概念、仲裁員的指定和仲裁程序;了解仲裁的“一裁終局”制度及仲裁協(xié)議的作用;了解我國處理涉外保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的仲裁機(jī)構(gòu);熟悉保險(xiǎn)合同糾紛案件應(yīng)向有管轄權(quán)的法院提起訴訟、人民法院審理案件的二審終審制。熟悉保險(xiǎn)合同條款的解釋的原則和三種解釋方法;熟悉對(duì)不同出處的保險(xiǎn)合同條款的解釋及解釋效力;熟悉立法解釋、司法解釋、行政解釋、學(xué)理解釋和保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人解釋的含義。
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