大連金融業(yè)誠(chéng)信調(diào)查報(bào)告
今年3·15，本刊特別策劃“2015大連金融業(yè)誠(chéng)信調(diào)查評(píng)選活動(dòng)”，通過(guò)線上、線下發(fā)布調(diào)查問(wèn)卷的方式征集市民意見(jiàn)與建議，關(guān)注發(fā)生在我們身邊的金融誠(chéng)信問(wèn)題，聚焦金融機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信細(xì)節(jié)，聯(lián)合權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)大連金融業(yè)及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行誠(chéng)信調(diào)查。
今日，《2015大連金融業(yè)誠(chéng)信調(diào)查報(bào)告》火熱出爐。令人驚喜的是，調(diào)查結(jié)果顯示，我市金融理財(cái)服務(wù)消費(fèi)者滿意度較去年明顯提高，市民理財(cái)意識(shí)普遍增強(qiáng)。
我們希望，通過(guò)此次調(diào)查報(bào)告，能夠?qū)μ岣叽筮B金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信水平起到積極的促進(jìn)作用，為提升整個(gè)行業(yè)誠(chéng)信服務(wù)水平作出不懈努力，也期待以此幫助消費(fèi)者尋找到更加信賴的金融機(jī)構(gòu)。
銀行保險(xiǎn)誠(chéng)信服務(wù)“吐槽”量走低
此次調(diào)查與前幾年大連金融業(yè)誠(chéng)信調(diào)查相比，最大的不同點(diǎn)即為金融消費(fèi)者“吐槽率”明顯下降，線下調(diào)查的前幾天竟還出現(xiàn)了“吐槽”問(wèn)卷一票難求，我市金融消費(fèi)者對(duì)于銀行保險(xiǎn)的誠(chéng)信服務(wù)滿意度明顯提升。
在調(diào)查問(wèn)卷涉及的銀行及保險(xiǎn)公司不誠(chéng)信服務(wù)現(xiàn)象，多位被調(diào)查者稱，近一年來(lái)都沒(méi)有遇到過(guò)此類現(xiàn)象，銀行和保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)都比較高，能夠積極熱情地回答消費(fèi)者提出的問(wèn)題，并給予客觀的指導(dǎo)和意見(jiàn)。也有調(diào)查者表示，前幾年，他們確實(shí)遭遇過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷夸大收益、銀行理財(cái)產(chǎn)品不顧客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好推薦一味強(qiáng)調(diào)高收益等問(wèn)題，不過(guò)最近一年多以來(lái)，這種現(xiàn)象有了明顯的改善，銀行與保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)都更加規(guī)范，這也讓消費(fèi)者心里越來(lái)越踏實(shí)，愿意去主動(dòng)理財(cái)，分享理財(cái)所帶來(lái)的驚喜和便利。
銀行業(yè)誠(chéng)信調(diào)查理財(cái)產(chǎn)品成焦點(diǎn)
在對(duì)銀行機(jī)構(gòu)誠(chéng)信狀況調(diào)查中，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示弱化、過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估走過(guò)場(chǎng)這三項(xiàng)最受關(guān)注。
有45%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息披露方面做得不夠，很多銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)一筆帶過(guò)，很難讓消費(fèi)者真正了解產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
其次，38%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳推廣或工作人員推薦時(shí)過(guò)分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益。
有30%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估只是走過(guò)場(chǎng)，沒(méi)有達(dá)到真正判斷投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的要求。
另外，11%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行存在“采用現(xiàn)金或贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段拉存款”行為。出現(xiàn)這些不誠(chéng)信現(xiàn)象的根本原因，一方面是因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員業(yè)務(wù)壓力較大，另一方面也說(shuō)明銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的培訓(xùn)和監(jiān)管應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)。
專家建議消費(fèi)者，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，除了要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇購(gòu)買外，還要認(rèn)清您所要購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品是否為該銀行直銷的理財(cái)產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)清產(chǎn)品宣傳材料上是否有該行的名稱，若沒(méi)有則很可能只是銀行代銷的產(chǎn)品，投資者需要向銀行理財(cái)經(jīng)理問(wèn)清楚。此外，在購(gòu)買時(shí)一定要在看清產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)后再簽訂協(xié)議，說(shuō)明書(shū)上有銀行名字和銀行公章的才是銀行自身的'理財(cái)產(chǎn)品。
信用卡收費(fèi)不透明讓消費(fèi)者“霧里看花”
在信用卡調(diào)查中，各種收費(fèi)不透明仍是被調(diào)查者意見(jiàn)最大的問(wèn)題。對(duì)于銀行信用卡的調(diào)查中，42%的被調(diào)查者認(rèn)為各種收費(fèi)不透明，這也是信用卡使用中反映最突出的問(wèn)題。
有消費(fèi)者反映，信用卡收費(fèi)也存在不合理之處。該消費(fèi)者稱，她在我市某銀行辦理的信用卡，當(dāng)月透支額為5216元，當(dāng)月還款時(shí)因未記清還款額僅還了5200元，差額16元，但下月的繳費(fèi)單卻顯示利息高達(dá)百余元，待查詢后得知，雖然還款差額僅16元，但該銀行信用卡還款利息卻按照全額5216元未還款來(lái)計(jì)算的，這讓她十分不解與氣憤。
對(duì)此，我們建議銀行應(yīng)該通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、咨詢電話和網(wǎng)站等多種方式公布信用卡各種收費(fèi)明細(xì)，并且便于使用者查閱。讓消費(fèi)者明明白白使用，這也是銀行對(duì)信用卡使用者最基本的服務(wù)內(nèi)容。
保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)難懂消費(fèi)者稱“很無(wú)奈”
保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信調(diào)查排在首位的是“保單條款難懂，所附條款字小且密不利于投保人了解其內(nèi)容”。有46%的被調(diào)查者認(rèn)為“保單條款難懂，并且字小且密，不利于投保人了解內(nèi)容”。其次，有24%的被調(diào)查者稱保險(xiǎn)公司接收資料不打收條，即使打收條也不加蓋公章。
對(duì)于銀行代銷保險(xiǎn)，很多消費(fèi)者也提出質(zhì)疑，稱理財(cái)窗口人員對(duì)產(chǎn)品介紹不夠清晰，更多地強(qiáng)化了收益而忽略了保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的價(jià)值與意義。相關(guān)專家表示，分紅險(xiǎn)或投連險(xiǎn)并不適合所有投保人，在購(gòu)買時(shí)也一定要了解產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。如果已經(jīng)購(gòu)買且錯(cuò)過(guò)猶豫期的，則不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。
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