中小企業(yè)融資的困境

時(shí)間：2024-07-12 01:21:45 創(chuàng)業(yè)融資

中小企業(yè)融資的困境

　　中小企業(yè)是指注冊資金500萬元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經(jīng)濟(jì)從事外貿(mào)經(jīng)營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營權(quán)。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2005年我國中小企業(yè)進(jìn)出口總額達(dá)到2243.7億美元，比上年增長57%，占當(dāng)年進(jìn)出口總額的15.78%，中小企業(yè)已成為我國外貿(mào)領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經(jīng)營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動(dòng)，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。而造成這一現(xiàn)狀的主要原因是：

　　1.銀行與中小企業(yè)之間存在著嚴(yán)重的信息不對稱現(xiàn)象，二者關(guān)系不和諧。我國中小企業(yè)數(shù)量多、質(zhì)量良莠不齊，銀行在無法充分了解貸款企業(yè)真實(shí)情況的條件下，為了避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對中小企業(yè)實(shí)行“信貸配給”，即要求比大企業(yè)更高的利率或其他較苛刻的條件，甚至拒絕提供貸款。

　　2.目前，我國大多中小企業(yè)對信貸需求量小、次數(shù)多，相對大企業(yè)而言，貸款的機(jī)會成本較高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，對中小企業(yè)貸款的管理成本平均為大型企業(yè)的5倍左右。在商業(yè)銀行追求利潤最大化與風(fēng)險(xiǎn)最小化的前提下，對中小企業(yè)貸款的積極性不高。

　　3.國內(nèi)銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價(jià)體系和擔(dān)保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。下文將分析貿(mào)易融資模式對于中小企業(yè)融資的適用性及我國中小企業(yè)貿(mào)易融資模式的應(yīng)用現(xiàn)狀。

　　融資途徑

　　1、銀行

　　需要融資的時(shí)候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，由于銀行財(cái)力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群眾基礎(chǔ)”。

　　2、融資平臺

　　由于從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平臺是融資者的不錯(cuò)選擇，比如國內(nèi)最大的第三方融資平臺投融界提供了比較專業(yè)的投融資信息服務(wù)。

　　3、信用卡

　　信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，結(jié)算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時(shí)尚，而且對于從事經(jīng)營的人來講，在急需周轉(zhuǎn)的時(shí)候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

　　4、保單質(zhì)押

　　保單質(zhì)押保險(xiǎn)公司“貸”錢給保險(xiǎn)人嗎?很多人可能會表示驚奇，然而，這項(xiàng)業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟(jì)困難或急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以把自己的保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取貸款。

　　5、典當(dāng)行

　　典當(dāng)可能是從古至今最具生命力的行業(yè)。通過典當(dāng)行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車等都可以典當(dāng)，有價(jià)證券可以用來質(zhì)押。

　　6、委托貸款

　　委托貸款這也是解決個(gè)人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時(shí)將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成，具體由雙方商定。

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