理財策劃書參考

時間：2020-12-03 19:45:57 策劃書

理財策劃書參考

　　大家好！我是來自江西科技師范大學職業技術學院管理系10會計3班的一名學生，在此我將為各位介紹我的個人理財策劃書。

理財策劃書參考

　　前言：正所謂“您不理財財不理您” ！一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何讓錢生錢！但這需要有一定的金錢資本及專業理財能力的人，我們的合作“雙贏”才會有機會做到！這是我們為您準備的一份投資理財計書。（本人現有存款6 364 000元），將此存款記性理財投資。

　　一、三年理財（穩健）<此資金為1 5="" 264="" 000="">

　　本計劃為綱要性，針對不同客戶對象，逐一編制詳細具體計劃。資產配置接近風險最適合。

　　理財期限：三年，充分考慮到資產的流動性，募集期后，二年內隨意時間結束理財計劃。

　　理財目標：在保證流動性的前提下，最優化資產配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至CPI的收益水平。

　　理財風險：主要投資為儲蓄+貨幣基金，存在利率風險及政策性風險理財收益：預期收益平均每年4%的年化收益率

　　理財計劃：以10萬元為例，不低于1萬元。

　　首先，根據客戶風險偏好，主要資產需要配置在儲蓄和貨幣基金中，確保資產在投資過程中不受到其他風險，而造成損失。

　　資產的積極投資方面，主要選擇指數型基金，8%為獲利了解指標，債券型基金的收益目標為3%，可以在風險可控的情況下投資股票，所占資產的比例不應超過10%，且設定4%的止損線，主要投資金融股。

　　進一步計劃如下：需要注意的幾個關鍵點：

　　1、理財計劃以穩健為主要原則，兼顧流動性需求，故在客戶提前停止計劃時可能產生虧損或收益為零。

　　2、計劃沒有增加除交易費用意外的其他管理費用，故在收益超過4%時，客戶和管理方須達成超額收益分成協議，避免糾紛。

　　3、資產置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產和貨幣基金資產替換其他某項資產，取得流動性，而后通過追加資金，置換回儲蓄和貨幣基金資產。

　　4、選擇有針對性的保險，保障期最好為一年。

　　5、對未來經濟預期有個方向性認識，對預期收益到達時不要盲目套現。

　　二、投資品種——現貨黃金（亦稱倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元>

　　1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風險管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價格仍然在回調過程中，根據行情分析當回調到1145或者1160附近時會有一個很強的阻力，我們如果在 1145.0 入市買跌，止損設在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設在1165.0。中線目標一般看500到1000點（因為黃金每走500到1000點就會有一次回調），我們取中間值大約750點，那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元，時間大約兩周到三周。這樣的機會一年中大約有8次（五升三降）。

　　2、在做中線的同時可以找機會做一些短線，黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點至300點之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點，每月22個交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

　　3、風險控制

　　風險管理在實際操作中有時比我們的技術分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴格按照風險管理的規則來操作：

　　（1）建倉前一定要分析風險與收益的比例——一般情況下，要求風險與

　　收益比例達到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。

　　（2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進入市場交易。在贏利的`情況下可以適當加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。

　　（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因為中線的風險相對于短線來說要小得多，操作也簡單得多。

　　（4）嚴格止損——正常情況下我們做短線會把止損設置在交易資金的30%（即30個點，總資金的3%），做中線會把止損設置在交易資金的50-80%（即50-80個點，總資金的8%之間）。也就是說我們會把風險控制在總資金的8%以下來進行操作！如果黃金價格按照我們建倉的方向每走30—50個點就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風險。

【理財策劃書參考】相關文章：

2017最好理財方式及錯誤理財觀念11-02